BDDK’dan kredi kartı, ihtiyaç ve konut kredilerine yeni düzenleme

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarın sağlanmasına yönelik koordineli makro ihtiyati kararlar kapsamında kredi kartları, ihtiyaç kredileri, konut kredileri ve kredili mevduat hesaplarına (KMH) ilişkin yeni düzenlemelere gitti.

Düzenlemelerin, 31 Ekim 2025 tarihli Cumhurbaşkanlığı Genelgesi ile yürürlüğe giren Sanal Ortamda Yasa Dışı Bahis, Şans Oyunları ve Kumarla Mücadele Eylem Planı ile uyumlu olduğu, 21 Ocak 2026 Finansal İstikrar Komitesi toplantısında alınan kararlar doğrultusunda hazırlandığı belirtildi.

KONUT KREDİLERİNDE YENİ ORANLAR

Konut kredilerinde kredi tutarının, teminat alınan konutun değerine oranına ilişkin düzenlemede birinci el–ikinci el konut ayrımı kaldırıldı.

2010 yılından sonra yapılan ve en az C enerji sınıfına sahip konutlar, avantajlı kredi değer oranı kapsamına alındı. Böylece enerji verimliliği yüksek ve görece depreme dayanıklı yeni konutların alımı ile ilk konutunu alacak tüketicilerin desteklenmesi amaçlandı.

Tüketicinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altındaki çocuklarının en az bir konutu bulunması halinde ise kredi değer oranlarının yüzde 75 azaltılarak uygulanmasına devam edilecek.

KREDİ KARTI VE İHTİYAÇ KREDİLERİNE YENİDEN YAPILANDIRMA

Dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri, yapılandırma tarihindeki borç bakiyesi üzerinden azami 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilecek.

Bu imkândan yararlanmak isteyen kart hamili veya borçlunun, 3 ay içinde talepte bulunması gerekecek.

KREDİ KARTI LİMİTLERİNE DÜZENLEME

Yeni düzenlemeyle kredi kartı limitlerinin belirlenmesinde yalnızca aylık veya yıllık ortalama gelir dikkate alınacak. Gelir teyidi ise bankalarca ispata elverişli belgeler üzerinden yapılacak.

Tüm bankalardaki toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan kart hamillerinin, son bir yıl içinde en yüksek harcamanın yapıldığı hesap kesim tarihinde kullanılmayan limitleri kısmen düşürülecek.

Bankalar, 1 Ocak 2027’ye kadar tüm kart hamillerinin kredi kartı limitlerini gelirleriyle uyumlu hale getirecek. Bu kapsamda dar ve orta gelirli müşterilerin mevcut düşük limitleri korunurken, aktif kullanılmayan yüksek limitler sınırlandırılacak.

KMH LİMİTLERİNE SINIR

Kredili Mevduat Hesabı (KMH) açılışı ve limit artışlarında, KMH limiti müşterinin belgelenebilir aylık ortalama gelirinin en fazla iki katı olarak belirlendi.

Eğitim kurumlarıyla yapılan sözleşmeler kapsamında eğitim ödemeleri için tanımlanan KMH limitleri bu sınırlamanın dışında tutuldu. Ayrıca kullanılmayan KMH limitleri için bankaların sermaye yükümlülükleri artırıldı.

AMAÇ: GELİRLE UYUMLU BORÇLULUK VE TÜKETİCİ KORUMASI

BDDK, düzenlemelerle borçluluğun gelirle uyumunun sağlanmasını, sürdürülebilir ödeme performansının desteklenmesini, dolandırıcılık ve yasa dışı bahisle mücadele edilmesini ve finansal tüketicilerin korunmasını hedefliyor.