Havale ve EFT’lerdeki yeni düzenleme bankada hesabı olan herkesi ilgilendiriyor

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve banka hesabı bulunan gerçek ve tüzel kişileri kapsayan yeni tebliğin yürürlüğe girmesine sadece 5 gün kaldı. Düzenleme, 1 Ocak 2026 itibarıyla para transferlerinde yeni bir dönemi başlatacak.

PARA TRANSFERLERİ AÇIKLAMALI VE BEYANLI OLACAK

Yeni uygulamayla birlikte havale ve EFT işlemleri artık daha şeffaf bir yapıya kavuşacak. 200 bin lira ve üzerindeki para transferlerinde, gönderim nedeni ile paranın kaynağı açık ve net şekilde beyan edilecek. “Ödeme”, “para” ya da “borç” gibi genel ifadelerle işlem yapılması dönemi sona erecek.

Son dönemde artan kara para aklama, terörün finansmanı ve yasa dışı bahis operasyonları MASAK’ın denetim mekanizmalarını güçlendirmesini gündeme getirdi. Düzenleme, kayıt dışı ekonomiyle mücadele edilmesi ve Türkiye’nin de üyesi olduğu Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tavsiyeleri doğrultusunda hayata geçirildi.

Tebliğ, Türkiye’de banka hesabı bulunan tüm gerçek ve tüzel kişileri kapsıyor. Yasal çerçevede işlem yapan vatandaşlar ve şirketler için herhangi bir olumsuzluk öngörülmezken, yasa dışı para trafiği yürüten kişi ve yapılar MASAK’ın yakın takibine alınacak.

HAVALE VE EFT’LERDE NELER DEĞİŞECEK?

Bankalar ve elektronik para kuruluşları, müşterilerine para transferi sırasında işlemin amacını seçebilecekleri başlıklar sunacak. Bu başlıklar arasında;

Gayrimenkul alım ödemesi

Motorlu taşıt alım ödemesi

Borç verme/borç ödeme

Hediye, bağış ve yardım

Vergi, resim ve harç ödemeleri

Sağlık, sigorta ve tazminat ödemeleri

Avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik ödemeleri

Kripto ve dijital varlık işlemleri

Şans oyunları ve bahis ödemeleri

Eğlence ve sosyal medya ödemeleri yer alacak.

Bu seçeneklerin dışında kalan işlemler için “diğer” başlığı seçilerek en az 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak.

YÜKSEK TUTARLAR VE NAKİT İŞLEMLER MERCEK ALTINDA

MASAK, sadece banka transferlerini değil, yüksek tutarlı nakit işlemleri de yakından izleyecek. İşlem tutarı yükseldikçe beyan yükümlülükleri de artacak. Özellikle olağan dışı nakit hareketleri detaylı incelemeye tabi tutulacak.

20 MİLYON LİRA ÜZERİNE BELGE ZORUNLULUĞU

20 milyon lira ve üzerindeki para transferlerinde “dayanak belge” talep edilecek. Konut alımlarında tapu, araç satışlarında noter evrakı, ticari işlemlerde ise fatura gibi resmi belgelerin ibraz edilmesi gündeme gelecek. Belge sunulmaması halinde bankalar işlemi gerçekleştirmeyecek.

İSTİSNALAR VE MUAFİYETLER DE VAR

Düzenleme kapsamında bazı istisnalar bulunuyor. Kişinin kendi hesapları arasındaki transferler (aynı banka içinde), kamu kurumlarının taraf olduğu işlemler, bankalar arası işlemler ve 200 bin liranın altındaki ATM nakit işlemleri muaf tutulacak. Ancak bu muafiyetlerin kötüye kullanılması halinde MASAK’ın ek tedbirler uygulayabileceği vurgulanıyor.